Кредитование трудовых мигрантов

Author:

Пoпыткa рoссийскиx бaнкoв нaчaть крeдитoвaниe гaстaрбaйтeрoв мoгут стaть чaстичным экoнoмичeским зaмeнитeлeм oтсутствующeй у гoсудaрствa внятнoй мигрaциoннoй пoлитики.

Бeз трудoвыx мигрaнтoв Рoссии нe oбoйтись, нo oжидaть притoкa квaлифицирoвaннoй рaбoчeй силы в страну без инновационной экономики не приходится. В Россию, в основном, будут  приезжать только оттуда, где живётся еще хуже, и не стоит ждать научных или финансовых гениев. Поэтому чем больше трудовых мигрантов удастся вовлечь в легальный экономический оборот, чем меньше людей будут работать на положении рабов и задыхаться от угарного газа в подпольных цехах, откуда им даже запрещено выходить на свет божий, — тем лучше для России.

На днях Юниаструм Банк запустил пилотный проект кредитования нерезидентов. Им собираются предложить кредиты по ставке 30% годовых. На первых порах кредиты хотят предлагать только тем, кто уже пользовался системой денежных переводов UNIStream.

В общем, речь идет об очень солидном сегменте клиентов, практически не охваченных банковскими услугами. Только по официальным данным Федеральной миграционной службы, в России находится около 3,5 млн мигрантов. В реальности — минимум вдвое больше, и не все из них «счастливые нищие», работающие фактически за кусок хлеба и крышу над головой.

Нерезиденты уже берут кредиты в российских банках: общая сумма таких займов, по оценкам ЦБ, приближается к 15 млрд рублей. Понятное дело, заемщики в основном квалифицированные специалисты, а не «классические» гастарбайтеры.

Однако надо смотреть правде в глаза: миллионы неквалифицированных беженцев (именно беженцев, а не просто гастарбайтеров) из стран, которые существенно беднее России, будут использовать любой шанс остаться здесь навсегда. Они дорожат возможностью жить и работать в России сильнее самых записных патриотов и националистов.

Кредит — один из способов легализации таких трудовых мигрантов, их вывода на «свет» из теневой экономики. Разумеется, это будут именно потребительские займы, и явно небольшие — иных наши Равшан и Джамшут просто не потянут. А главной гарантией того, что эти бедные заемщики не обманут банк, не сбегут с кредитом на родину, как раз и является их желание остаться в России. Там, дома, они быстро проедят полученные от банка деньги и не смогут заработать другие.

Тем не менее это очень рискованная игра для обеих сторон. Для банка риск в том, что трудовым мигрантам в России мучительно трудно легализоваться. Государственные органы, прежде всего полиция и миграционные службы, давно создали теневой коррупционный рынок, постоянно вымогая деньги у находящихся в отчаянном положении нелегалов. А кредиты нелегальным мигрантам можно выдавать только нелегально — это подсудное дело. Для самих заемщиков главный риск — отсутствие сколько-нибудь надежной и денежной работы. И потому даже совсем незначительный заем может оказаться фатальным с точки зрения их доходов.

При этом выдача кредитов гастарбайтерам кажется куда более осмысленной мерой, чем, например,  федеральный закон об обязательном государственном тестировании мигрантов на знание русского языка в объеме не ниже базового уровня. Этот тест будет обязательным для выдачи или продления разрешения на работу в РФ иностранным гражданам в сфере ЖКХ, розничной торговли и бытового обслуживания. Состояние этих секторов, особенно в российской провинции, таково, что там в любом случае будут трудиться нелегалы безо всяких разрешений на работу — просто потому, что больше некому. И русский язык они изучат в меру своих способностей в процессе взаимодействия с «насяльника», а не ради государственного тестирования. Тогда как потребительские кредиты помогут наиболее трудолюбивым и удачливым гастарбайтерам хоть как-то обустроить свой быт в России.

Надо ли объяснять элементарную закономерность: чем больше людей считают страну своим домом и живут в ней по-человечески, а не по-скотски, тем лучше атмосфера в такой стране.
Семен Новопрудский